Nueva entrega de píldoras financieras para conocer a los mejores bloggers de finanzas personales. En una apuesta por la educación financiera voy a preguntarles 11 preguntas que considero básicas en las finanzas personales.
Así podrás saber sus secretos y aprender e imitar sus mejores estrategias. En este cuestionario vamos a abarcar todas las fases de la pirámide financiera, y es que la idea es conocer como gestionan sus finanzas los invitados.
Hoy visita la sección Marc Frau, que está detrás del blog opinatron. Sigo al proyecto de Marc hace bastante tiempo, su forma de ver las finanzas y enfocar la educación financiera es muy parecida a la mía. Creo que en poco tiempo ha conseguido evolucionar mucho en su proyecto y que cada vez esta ayudando a más personas con sus conocimientos. Abarca las principales áreas de la educación financiera, desde lo más básico hasta independencia financiera e inversiones, estoy encantado de que forme parte de la sección, a disfrutar de la entrevista. 😉
Cuéntanos quién eres y de qué trata tu proyecto
Soy Marc Frau, y mi página web se llama Opinatron.
Opinatron trata fundamentalmente sobre la independencia financiera, la posibilidad de llegar a vivir sin tener que trabajar.
La base para conseguirlo podría dividirse en 3 grandes categorías, ahorrar, invertir y ganar dinero extra.
Estudié ingeniería química en la universidad y después empecé a trabajar de profesor en un instituto. Al poco de trabajar me dí cuenta de que realmente trabajar a cambio de dinero no me gustaba, y sinceramente no me veía los próximos 40 años de mi vida haciéndolo, le llamo mi crisis de los 25.
Empecé a buscar alternativas por internet, y ahí fue cuando descubrí la independencia financiera.
Sinceramente, no entendía porque nadie me había hablado de ello, y desde que lo descubrí se convirtió en mi objetivo.
Creo que todo el mundo debería al menos conocer que trabajar hasta la jubilación no es la única opción, y por eso empecé el blog, para ayudar a difundir el mensaje y para ayudar en lo que pueda a los otros.
¿Qué importancia tiene en tu vida la educación financiera y las finanzas personales?
Creo que son cosas fundamentales, la verdad.
El 99% de la gente trabaja por dinero, y si no les pagaran a fin de mes no trabajarían. Al menos, yo no lo haría.
Por tanto, está clarísimo que el dinero es una cosa fundamental en nuestra vida.
La educación financiera y las finanzas personales hacen que cuidemos y gestionemos bien ese dinero, que tanto cuesta ganar.
La verdad es que hasta mi “crisis de los 25” nunca había leído nada sobre estos temas. Nadie en mi familia invierte, y no conocía a nadie que lo hiciera.
Pero desde el primer libro que leí ya me dí cuenta de que acababa de descubrir algo que podía cambiar mi vida.
Desde ese día he seguido leyendo y formándome continuamente, siempre avanzando en mi camino hacia la independencia financiera y hacia poder dejar de trabajar.
Considero importante remarcar que cuando digo que quiero vivir sin trabajar no quiero estar todo el día sentado en el sofá, simplemente quiero hacer lo que quiera con mi tiempo.
No quiero tener que levantarme a las 7 de la mañana para ir a pasar 8 horas a un sitio a cambio de un sueldo a final de mes.
¿Qué consideras que tiene más importancia en la gestión de las finanzas personales?
Si tuviera que decir solo una cosa, sería el conocimiento, la formación.
Leer y formarse es fundamental, ya que puedes aprender de los que ya han estado dónde estás tu ahora.
El camino para gestionar bien tus finanzas personales lo dividiría en dos pilares fundamentales, el ahorro y la inversión.
Ahorrar es algo fundamental, ya que si no ahorras siempre serás un esclavo de tu sueldo. Ahorrar te hace cada vez más libre.
Pero ahorrar sin invertir no es ideal. Mucha gente ahorra pero no invierte, normalmente por miedo, pero en mi opinión ese es un gran error.
Por ejemplo, la inflación hace que tu dinero valga la mitad cada 25 años más o menos, por lo que ¿qué sentido tiene ahorrar para la jubilación sin invertir ese ahorro?
Para combatir esos miedos que frenan a la gente vuelvo a lo de antes, formación.
Cuánto más sepas, más preparado estarás y mejor te saldrá todo.
¿Cuáles son los principales aspectos que tienes en cuenta para elegir tus productos bancarios?
Si hablamos de cuentas bancarias tengo mi principal en EVO, y también tengo ING. Los motivos son sencillos, 0 comisiones y 0 complicaciones.
La media de comisiones pagadas en España al banco es casi de 200€ al año, algo que me parece una locura teniendo en cuenta que hay opciones de no pagar nada.
En cuánto a tarjetas, algo similar. No tengo tarjetas de crédito, porque pagar cosas financiando me parece una decisión malísima, y las de débito me cuestan 0.
¿Tienes algún método para organizar tus gastos corrientes?
No. He realizado varias veces el ejercicio de controlar mis gastos y apuntarlos durante varios meses, para así poderlos analizar.
Hacer este ejercicio me parece fundamental, porque siempre es importante saber si estás derrochando dinero sin darte cuenta y cómo lo estás haciendo.
Personalmente soy bastante ahorrador, por lo que no tengo que aplicar ningún método para controlarme y obligarme a ahorrar, porque me sale de forma natural.
Alguien que no ahorre de forma natural si que debería hacer algo, como por ejemplo un presupuesto mensual que le permita controlar bien sus gastos y por tanto ahorrar mes a mes.
¿Cuáles son tus principales trucos para ahorrar?
Como he dicho antes, soy ahorrador por naturaleza, por lo que casi me sale solo. De todas formas, si que hay algunos consejos que considero muy importantes y útiles.
- No pienses en dinero, piensa en tiempo.
Cuando compras algo, debes darte cuenta de que realmente no lo estás pagando con euros, sino con horas de trabajo.
Por ejemplo, imagina que alguien me propone ir a un concierto de un grupo que no conozco, y éste cuesta 30€.
30€ puede parecer poco, pero si gano 10€ la hora ese concierto me está costando 3 horas de trabajo. La pregunta es, ¿me compensa trabajar 3 horas para ir al concierto? ¿O preferiría no ir al concierto y no tener que trabajar esas 3 horas?
Cuando empiezas a pensar así valoras mucho más el dinero, y por tanto gastas menos y ahorras más.
Te das cuenta de que hay muchas cosas que no te compensan, y que quizá si tu jefe te dijera que tienes que trabajar todo el mes de Junio entero y que no te va a pagar pero que te va a dar un Iphone te lo pensarías dos veces y comprarías un Xiaomi.
- Valora los pequeños gastos.
Como dijo Benjamin Franklin, “Cuida los pequeños gastos, un pequeño agujero hunde un barco”.
Mucha gente infravalora los pequeños gastos, y por tanto no les presta atención, y eso es un gran error.
- Preahorra.
Si casi sin saber como llegas a fin de mes sin dinero, el preahorro puede ser para ti.
Consiste simplemente en tomarte el ahorro como un gasto, como una factura más, y quitarlo de tu cuenta justo cuando cobras tu sueldo.
Si justo al cobrar te quitas un 10% y lo mandas a una cuenta de ahorro, seguramente llegues igual de bien a final de mes, porque mucha gente lo que hace es adaptar sus gastos a su dinero.
¿Qué consejos darías para combatir las deudas y eliminarlas cuanto antes?
Lo primero que tienes que hacer si tienes deudas es clasificarlas y ordenarlas en función del tipo de interés que pagues por ellas y del dinero que te quede por pagar.
Es fundamental saber lo que debes, porque es la mejor forma de darte cuenta de que tienes que controlar esas deudas.
Tener deudas es un resultado. Es el resultado de no haber controlado bien tus finanzas y de haber gastado más dinero del que ganabas, y eso no debería hacerse nunca.
La hipoteca no la cuento, porque es casi imposible comprar una casa sin hipoteca, y además los tipos de interés son bastante más bajos que los pagados en las otras deudas.
Tu primer objetivo debe ser controlar tus finanzas y gastar menos de lo que ganas, porque sino siempre estarás en el círculo vicioso de endeudarte para comprar cosas.
Una vez tengas ese control sobre tu economía, debes eliminar las deudas que ya tienes, empezando por la que tenga el tipo de interés más alto.
Hay varios métodos para eliminar deudas, como por ejemplo el método de la bola de nieve.
¿Tienes algún plan de inversión o estrategia de inversión definida?
Como he dicho, invertir es fundamental.
Yo invierto a largo plazo en bolsa, sin duda la estrategia que me parece más adecuada para casi cualquier persona, y lo hago siguiendo 3 estrategias diferentes.
No quiero extenderme demasiado, por lo que directamente aquí puedes ver mi cartera de inversión completa, dónde encontrarás qué hago con mi dinero y por qué.
Es una estrategia que me ha llevado trabajo implementar y que desde el año pasado enseño a otras personas. Me permite enfocarme en generar ingresos pasivos y construir poco a poco mi independencia financiera. No es fácil empezar con una estrategia de inversión personalizada por la cantidad de información que hay en la red.
Si tuvieras que dar sólo un consejo sobre finanzas personales cuál sería.
Hay una frase que dice algo así como “Si piensas que la formación es cara, prueba con la ignorancia”.
Si pudiera dar solo un consejo, sería que aprendas todo lo que puedas sobre finanzas. Esa es la base de todo, y es lo que marcará tu futuro económico.
¿Puedes compartir con nosotros los 3 libros más interesantes sobre educación financiera?
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- Inversión y gestión del dinero al alcance de todos – Marc Frau: En primer lugar, no puedo dejar de recomendar Inversión y Gestión del dinero al alcance de todos, mi primer libro. En él explico desde 0 todo lo necesario para empezar en el mundo de las finanzas personales, hablando sobretodo de los dos pilares que he comentado antes, el ahorro y la inversión.
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- Educación financiera avanzada partiendo de cero – Gregorio Hernández Jiménez: El siguiente libro es es el primer libro que leí y que me abrió los ojos a este mundo.
- The Bogleheads’ Guide to Investing – Taylor Larimore: Este es uno de los libros que me ha hecho decantarme más por fondos de inversión que por acciones individuales.
Turno para debatir con los lectores.
Me gustaría dejar una pregunta en el aire a los lectores: ¿Te ves trabajando hasta los 70 años?🤔
