Cuenta de ahorro vs depósito a plazo: ¿Cuál es mejor?

¿Cuenta de ahorro vs depósito a plazo? Es una pregunta que todo ahorrador conservador se pregunta a la hora de abrir un producto de ahorro. Al elegir entre una cuenta de ahorro y un depósito a plazo, es esencial comprender las diferencias clave. La cuenta de ahorro ofrece liquidez y accesibilidad a los fondos, mientras que el depósito a plazo proporciona tasas de interés más altas a cambio de un plazo fijo. Ambas opciones tienen sus ventajas y sus desventajas. A continuación, veremos los aspectos claves a la hora de seleccionar uno u otro tipo

Cuentas de ahorro: Características, ventajas y desventajas

Una cuenta de ahorro es una opción muy popular para el ahorro conservador. Ofrece liquidez y seguridad con un riesgo muy bajo. Los intereses generados son ideales para ahorros a corto plazo y emergencias. Presentan un código IBAN exclusivo similar al de una cuenta corriente y aseguran la disponibilidad inmediata del capital. Estos son sus beneficios principales:

• Tienen la posibilidad de ingresar y retirar fondos en cualquier momento, garantizando total acceso al dinero.
• Generalmente no incluyen tarjetas de débito.
• No se puede usar para domiciliar recibos.

En cuanto a las desventajas podríamos encontrarnos las siguientes:

• Al estar los fondos disponibles muchas metas de ahorro no se cumplen. Puede gastarse el dinero en otras cosas.
• Rentabilidad similar o inferior a otros productos de ahorro.
• No tiene los servicios que puede tener una cuenta corriente como la domiciliación de recibos, bizum etc.

¿Qué cuenta de ahorro es la adecuada para mí?

Cuando busques una cuenta de ahorro es esencial comparar los intereses que ofrecen distintas entidades financieras. En el artículo te presentamos algunas alternativas destacadas y para ello volvemos de nuevo a Raisin donde podemos encontrar varios productos que superan el 3% TAE. Te invitamos a seguir leyendo.

A la hora de seleccionar una cuenta de ahorro, es esencial considerar diferentes aspectos que pueden afectar el rendimiento. Algunas consideraciones clave son:

• Buscar un TAE de la cuenta alto: Lo ideal es buscar cuentas que ofrezca un interés por encima de la inflación. En este artículo tienes opciones.
• Pago de intereses: Verifica el pago de interés con el que te sientas más cómodo. Muchos clientes prefieren recibir dinero cada mes porque les motiva ver esos intereses de forma periódica.
• Saldo mínimo: Muchas cuentas se pueden abrir desde solo 1€, es crucial verificar este dato para no encontrarnos problemas a la hora de abrir la cuenta.

Depósitos a plazo: Características, ventajas y desventajas

Los depósitos a plazo fijo es la otra alternativa para obtener intereses de forma segura y estable para tus ahorros. Los depósitos a plazo fijo ofrecen una rentabilidad fija durante un período determinado. Aunque la rentabilidad puede variar según el banco y el plazo elegido, en general se trata de la opción preferida por los ahorradores conservadores para hacer crecer los ahorros de manera segura a corto y medio y largo plazo.

Ventajas y desventajas de los depósitos a plazo fijo

Al considerar los depósitos a plazo fijo como una opción de ahorro, es importante tener en cuenta tanto sus ventajas como sus desventajas en comparación con las cuentas de ahorro que hemos analizado anteriormente. A continuación, se detallan algunas de las principales ventajas y desventajas de los depósitos a plazo fijo respecto a las cuentas de ahorro o remuneradas:

• Ventajas:
  • Estabilidad: El interés permanece estable a lo largo de todo el depósito, al contrario que en una cuenta de ahorro donde los intereses pueden cambiar con un preaviso de unos meses.
  • Diversificación: Los depósitos a plazo fijo pueden formar parte de una estrategia de diversificación en horizontes temporales. Puedes abrir depósitos a corto, medio y largo plazo y generar tu propio sistema de rentas en el tiempo.
  • Rentabilidad: Normalmente los depósitos a plazo fijo ofrecen un plus de rentabilidad respecto a las cuentas de ahorro o remuneradas.
• Desventajas:
  • Disponibilidad: Salvo excepciones el dinero no está disponible antes de acabar el depósito. Considera este factor porque es muy importante, nunca deposites tu colchón de seguridad en un depósito sin cancelación anticipada.
  • Mínimos de apertura: Al contrario de las cuentas de ahorro los depósitos tienen un mínimo de apertura más elevado, por tanto, para algunos perfiles que están empezando a ahorrar quizás las cuentas remuneradas sean un producto más adecuado.
  • Aportaciones periódicas: La naturaleza de un plazo fijo es depositar una cantidad de dinero en el inicio del mismo. No se permiten aportaciones ni retiradas parciales dentro del plazo lo que lo convierten en un producto más rígido que una cuenta.

Factores a considerar al elegir entre cuenta de ahorro y depósito a plazo

Al elegir entre una cuenta de ahorro y un depósito a plazo, es importante verificar las necesidades de liquidez inmediata, ya que la cuenta de ahorro ofrece acceso fácil a los fondos en cualquier momento, mientras que el depósito a plazo bloquea el dinero por un período fijo. La tasa de interés ofrecida y la cantidad de dinero a depositar son otros factores determinantes.

Como hemos comentado las cuentas de ahorro suelen ofrecer tasas de interés más bajas en comparación con los depósitos a plazo, donde las tasas suelen ser más altas. Esto significa que, en términos de rendimiento, un depósito a plazo puede generar más ingresos por intereses que una cuenta de ahorro, pero no hay que valorar solo el rendimiento, hay que tener muchos factores que hemos ido detallando a lo largo del artículo, pero hagamos un resumen rápido de lo que hemos visto:

• Si los intereses de ambos productos son similares y cumples tus objetivos de ahorro de forma constante te recomendamos la cuenta de ahorro respecto al depósito. Así podrás tener el dinero disponible ante cualquier emergencia o imprevisto.
• Para el colchón de seguridad o emergencias siempre la cuenta de ahorro porque lo tienes que tener disponible ante una situación inesperada. Un depósito a plazo es menos líquido y en muchas ocasiones su rescate implica penalizaciones en los intereses.
• Los depósitos a plazo son ideales para grandes capitales y en momentos en los que se prevé una bajada de tipos en el horizonte. Si quieres diversificar en horizontes temporales con intereses conocidos es la mejor opción.

Recuerda que estos consejos son genéricos y no hacemos recomendaciones personalizadas de productos y servicios. Cada persona debe tomar sus decisiones de forma individual, aquí te destacamos a nivel informativo algunos consejos que pueden ser buenos para tu perfil.