- Hasta 20 acciones gratis.
- Depositar a partir de 5.000€
- Acceso cuenta D 3,63% interés.
- Pago diario intereses.
- Hasta el 31/10/2024.
Freedom Finance
No disponible
Mejores neobancos con iban extranjero
Neobancos con iban extranjero
Nordax Bank cuenta ahorro
- 3,16 % TIN.
- Pago trimestral.
- Mínimo 1€.
- Suecia AAA.
- Sin retención de impuestos.
Collector Bank cuenta ahorro
- 2,93 % TIN.
- Pago trimestral.
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- Suecia AAA.
- Sin retención de impuestos.
¿Qué son los neobancos con Iban extranjero?
Los neobancos con iban extranjero ofrecen servicios bancarios a través de una app y es una alternativa segura para tener una cuenta en el extranjero. A diferencia de los bancos tradicionales los neobancos tienen presencia en varios países y tienen menores costes, por lo tanto pueden ofrecer un iban extranjero a todos sus clientes. Los neobancos más conocidos que han ofrecido este servicio son N26 y Revolut, pero en la actualidad ya ofrecen solamente un iban español como cualquier neobanco español. Con lo cual, hay que buscar entidades alternativas para abrir una cuenta en el extranjero.
Hoy veremos una guía con las mejores opciones para proteger tu dinero fuera de nuestras fronteras. Abrir una cuenta bancaria online en el extranjero es una forma de diversificar tu dinero en otros países y protegerlo ante futuros problemas. Te voy a ofrecer algunas alternativas para mover el dinero fuera de España, diversificar el riesgo país y que quede igualmente protegido.
¿Cómo funciona un neobanco con Iban extranjero?
Un neobanco suele tener una estructura más ágil y no tienen sucursales físicas, lo que les permite reducir costos y ofrecer servicios a un precio más competitivo. Podrás gestionar una cuenta bancaria, realizar transferencias internacionales, recibir y enviar pagos, hacer un cambio divisa o acceder a otros servicios financieros de manera rápida y segura. Dependiendo de las características que incluya podrás acceder a unas u otras operaciones, todo se gestiona desde una app online en el móvil.
La única diferencia es que el iban de la cuenta empieza por el código del país del banco en vez de empezar por ES. El funcionamiento general es bastante similar a un neobanco español. Incluso en muchas ocasiones podrás domiciliar tus recibos y pagos personales sin problema. Desde el punto de vista de una operativa básica no hay muchas diferencias con una cuenta digital de un banco español.
Los neobancos en el extranjero cada vez ofrecen una mayor diversidad de productos, gracias en parte a que muchos de ellos han adquirido licencias bancarias. Este paso ha provocado que muchos de ellos hayan añadido a su gama de productos tarjetas, seguros o productos de inversión.
Para ingresar o retirar efectivo de tu neobanco puedes hacerlo como en una cuenta tradicional, o bien a través de la tarjeta de débito asociada o con una transferencia bancaria. Hay que tener en cuenta que al mover el dinero desde una cuenta nacional el banco origen puede cobrar una transferencia, aunque lo habitual es que si es SEPA la transferencia sea gratuita. Si tu banco español te cobra comisiones es una gran razón para buscar una alternativa para evitar costes.
Cómo elegir el neobanco adecuado
Cuando se trata de seleccionar el neobanco adecuado con IBAN extranjero, existen varios factores que debes considerar. Aquí hay algunos puntos clave que te ayudarán a tomar una decisión:
- Funcionalidades: Considera las funcionalidades que ofrece el neobanco. ¿Puedes realizar transferencias internacionales sin problemas? ¿Ofrece una aplicación móvil amigable y fácil de usar? Asegúrate de que el neobanco cumpla con tus necesidades y te brinde una experiencia positiva.
- Tipo de producto: En función del tipo de producto que estés buscando hay ciertos servicios más importantes y otros secundarios. Si buscas por ejemplo una cuenta remunerada en el extranjero que te de más intereses que en España, el acceso a una tarjeta de débito tiene poca importancia, la principal es el tipo de interés. Verifica para qué quieres el producto para dar relevancia a una u otras características.
- País: Cada país tiene unas retenciones o unas peculiaridades distintas. Hay que evaluar las retenciones en el país (si existen) y cómo cumplir con la legalidad vigente. En la actualidad todo este proceso es más sencillo de lo que parece y en el proceso de apertura te lo indican todo claro. De todas formas, en la guía verás las principales implicaciones y la seguridad de cada país.
- Opiniones de otros usuarios: Busca opiniones de otros usuarios sobre el neobanco. Puedes encontrar comentarios y reseñas que te darán una idea de la satisfacción de los clientes.
Conclusión
Al seleccionar un neobanco extranjero, es importante la finalidad para la que queremos abrir la cuenta.que cada persona tiene necesidades y preferencias diferentes. Por lo tanto, lo que funciona para otros puede no funcionar para uno mismo. Es recomendable buscar un banco que se ajuste a tus requerimientos y expectativas.
Es fundamental considerar la disponibilidad de países, tarifas y comisiones, seguridad, funcionalidades y opiniones de otros usuarios. Para ayudarte en la búsqueda te ofrecemos una comparativa con los mejores neobancos con iban extranjero. Vamos allá con esa comparativa y guía detallada.
Neobancos con iban extranjero
Freedom Finance
- Hasta 20 acciones gratis.
- Depositar a partir de 5.000€
- Acceso cuenta D 3,63% interés.
- Pago diario intereses.
- Hasta el 31/10/2024.
No disponible
Nordax Bank cuenta ahorro
- 3,16 % TIN.
- Pago trimestral.
- Mínimo 1€.
- Suecia AAA.
- Sin retención de impuestos.
Collector Bank cuenta ahorro
- 2,93 % TIN.
- Pago trimestral.
- Mínimo 1€.
- Suecia AAA.
- Sin retención de impuestos.
Comparador neobancos en el extranjero
Freedom es una compañía especializada en brindar servicios de inversión con su producto estrella, Freedom24. Esta plataforma permite la compra y venta de acciones convencionales y también da acceso a empresas que están en proceso de salida a Bolsa. Las amplias oportunidades de inversión, junto con sus bajas comisiones y seguridad como empresa regulada por la SEC y la CySEC, hacen de Freedom Finance una opción atractiva para los inversores. Además, destacan por su excelente atención al cliente y por ofrecer acceso al mercado de IPOs.
¿Es seguro Freedom Finance?
Regulación de la CySEC y SEC
Freedom Finance Europe LTD, la filial europea de Freedom Holding Corp, es un Broker regulado por la CySEC de Chipre y la SEC en Estados Unidos, lo que garantiza la seguridad y transparencia de los mercados financieros. Además, al estar registrado en la Comisión de Chipre, las compañías tienen la obligación de cumplir con las regulaciones establecidas por la MiFID y resto de directivas europeas, lo que ofrece confianza a los inversores en cuanto a la legalidad y transparencia.
Cotización en Bolsa en Estados Unidos
Freedom24 destaca entre otros brókers por ofrecer la posibilidad de invertir en empresas estadounidenses a través de su cotización en Bolsa en Estados Unidos, lo que lo convierte en una de las pocas plataformas que brinda esta opción en Europa. Además, esto amplía significativamente las oportunidades de inversión para los usuarios que buscan diversificar su cartera con activos internacionales.
Pasos para abrir una cuenta en Freedom24
Accede aquí y sigue estos pasos.
- Haz clic en el botón de registro.
- Introduce tu información personal y datos de contacto, así como tu información financiera y de inversión.
- Sube documentos de identificación y prueba de residencia para verificar tu identidad.
- Selecciona el tipo de cuenta que deseas abrir y realiza tu primer depósito.
- Una vez completados estos pasos, podrás acceder a la plataforma y comenzar a invertir en acciones, ETFs, bonos, futuros y opciones.
Para abrir una cuenta en Freedom24, es necesario que pases por un proceso de verificación de identidad y prueba de residencia. Una vez que completes los campos requeridos en el formulario en línea, Freedom24 te enviará un SMS para que puedas verificar tu identidad. Este proceso es simple y consiste en subir una foto de tu DNI por ambos lados y realizar un reconocimiento facial para verificar que eres tú. Además, deberás añadir una prueba de residencia, como una factura de suministros o un estado de cuenta bancaria.
En cuanto a los métodos de depósito y retiro en Freedom24, esta plataforma ofrece diversas opciones para mayor comodidad de sus usuarios. Puedes depositar dinero en tu cuenta a través de transferencia bancaria, tarjeta de crédito o débito, Neteller, Skrill, o incluso utilizando criptomonedas como Bitcoin. Los retiros también son fáciles de realizar y puedes hacerlo utilizando los mismos métodos que para depositar. Es importante tener en cuenta que algunos métodos pueden tener comisiones asociadas.
Principales características sobre Freedom24
Acciones, ETFs, bonos, futuros y opciones
Freedom ofrece a sus usuarios una amplia variedad de opciones de inversión. Los clientes pueden comprar y vender acciones, ETFs, bonos, futuros y opciones. Con más de 40,000 acciones y 1,500 ETF disponibles, Freedom24 cuenta con instrumentos financieros de las 15 bolsas de valores más grandes de América, Europa y Asia. Además, los clientes pueden acceder a ofertas públicas de venta (OPV) de títulos estadounidenses, lo que lo convierte en una de las pocas webs de este tipo que las ofrece en Europa. Las comisiones de Freedom24 son bajas, permitiendo que los inversores maximicen su rentabilidad. También cuenta con una cuenta D remunerada para remunerar la liquidez, un plus que pocos brokers incluyen.
A pesar de sus muchas ventajas, Freedom24 ha presentado algunos problemas con la plataforma durante el mantenimiento. Sabemos que puede ser molesto para los usuarios no ser notificados con anticipación de la falta de acceso temporal a la plataforma. Algunos usuarios también han comentado que a veces la ventana emergente para calificar el servicio puede ser molesta. Sin embargo, estos son problemas menores en comparación con las excelentes condiciones que ofrece el bróker.
- Sin mínimo inversión.
- 3,8% en cuenta remunerada.
- Cotiza en bolsa americana.
- Informes análisis fundamental.
- Cuenta en dólares.
No disponible
Ventajas y desventajas Freedom Finance
Ventajas Freedom Finance
- Abanico de diferentes productos de inversión disponibles.
- Genera intereses desde el primer euro para la liquidez no invertida.
- Tarifas competitivas para operar.
Desventajas Freedom Finance
- Curva de aprendizaje para inversores novatos.
- Comisiones para retirar efectivo.
- Invertir en operaciones OPV solo para expertos.
Promociones Freedom Finance
Llévate hasta 20 acciones de regalo al depositar dinero en tu cuenta.
- 3 acciones de regalo al depositar entre 5000€ y 19999€ y usar el código promocional WELCOME5
- 10 acciones de regalo al depositar entre 20000€ y 49999€ y usar los códigos promocionales WELCOME20 y WELCOME5.
- 20 acciones de regalo al depositar 50000€ o más y usar los códigos promocionales WELCOME50, WELCOME20 y WELCOME5.
- Hasta 20 acciones gratis.
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- Acceso cuenta D 3,63% interés.
- Pago diario intereses.
- Hasta el 31/10/2024.
No disponible
Opinión Freedom Finance
En general, las opiniones sobre Freedom24 by Freedom Finance Europe son muy positivas en sitios web como Google y Trustpilot. La mayoría de los usuarios están muy satisfechos con la atención al cliente, las amplias oportunidades de inversión y las bajas comisiones que ofrece el bróker. También se destaca la regulación por parte de la CySEC y la SEC, así como su cotización en Bolsa en Estados Unidos. Aunque algunos usuarios han experimentado problemas con la plataforma durante el mantenimiento, la mayoría recomienda ampliamente el servicio. En nuestra opinión incluye todo los activos de inversión a los que un inversor experto quiere tener acceso, para inversores principiantes sin embargo este catálogo le resulte abrumador. La operativa es sencilla y el soporte es bueno para operar.
No disponible
Nordax Bank se une a los bancos suecos que ya remuneran los ahorros en Raisin. Con un mínimo de apertura de solo 1€ como en en las otras cuentas flexible se convierte en otra opción más para rentabilizar los intereses fuera de España. Es una cuenta de ahorro tradicional así que el dinero está flexible en todo momento.
Nordax Bank fundada hace más de 20 años en 2003 es uno de los grupos suecos especializados en banca comercial y sus productos financieros tienen clientes en Escandinavia, Alemania y España. Pertenece al grupo NOBA Bank Group junto a Norwegian Bank y Svensk Hypotekspension que gestiona el grupo hipotecario de pensiones sueco. Tras más de 20 años en el sector llegan de la mano de Raisin a ofrecer en exclusiva sus productos de ahorro en España entre los que está esta cuenta de ahorro.
Los fondos del banco tienen la garantía del fondo de garantía de depósitos de Suecia, que garantizan el máximo de 85.000 € que pueden incluirse en la cuenta. En Suecia los residentes de España no pagan intereses por sus depósitos, al no tener retenciones en origen el pago de impuestos se difiere hasta la declaración de la renta. Como en los demás productos de Raisin, todo el proceso de apertura de la cuenta es totalmente online con soporte en español.
- 3,16 % TIN.
- Pago trimestral.
- Mínimo 1€.
- Suecia AAA.
- Sin retención de impuestos.
Ventajas y desventajas Nordax Bank cuenta ahorro
Ventajas Nordax Bank cuenta ahorro
- Iban sueco funcional, seguridad (AAA).
- 1€ como mínimo y sin intereses origen en los intereses.
- Reputación del banco, mismo grupo que Norwegian Bank.
Desventajas Nordax Bank cuenta ahorro
- Limitado a 85.000 €.
Opinión Nordax Bank cuenta ahorro
Nordax Bank nos parece una buena opción para ahorrar en el extranjero con seguridad. Desde 1 € puedes tener tu iban en Suecia, un país de seguridad AAA y una remuneración interesante para tus ahorros. El pago trimestral de intereses y la posibilidad de tener disponible el dinero son dos factores claves que nos gustan de esta cuenta.
Trade Republic cuenta remunerada es el último producto de ahorro que llega al neobanco alemán. Su gran ventaja es el gran tipo de interés que lo convierten en la cuenta de ahorro más remunerada de Europa, la buena noticia es que ahora puedes abrirla online desde España. Desde diciembre Trade Republic cuenta con licencia bancaria alemana, por tanto, su cuenta remunerada está protegida por el fondo de garantía de depósitos de Alemania que garantiza hasta 100.000 € por titular, similar a la protección que ofrece España.
La cuenta remunerada tiene iban alemán que empieza por DE y no tiene mínimos, tu dinero remunera desde solo 1€ hasta 50.000€. Se puede abrir muy cómodamente desde la app y además tiene la ventaja de tener el dinero siempre disponible como cualquier cuenta de ahorro tradicional. Los intereses se pagan en bruto y sólo deben informarse en la declaración de la renta como los intereses de una cuenta española. Es es otra de las grandes ventajas de la cuenta, ya que puedes diferir el pago de impuestos. El interés se calcula de forma diaria y las liquidaciones son mensuales.
Trade Republic es un bróker regulado en Alemania en el que puedes tener acceso a un broker confiable con tarifas competitivas, invertir en bonos y ahora, productos de ahorro. Su plataforma de inversión móvil cuenta con la posibilidad de invertir en mucho activos como acciones, ETF, planes de inversión y de ahorro, criptomonedas etc. Lo más destacable de Trade Republic es la tarifa plana para invertir con solo l€ por orden y la diversidad de activos para elegir. Es el broker con mayor crecimiento de Europa por número de clientes que ahora con la licencia bancaria podrá ofrecer muchos más productos.
- 3.56% TAE. Iban alemán
- Sin requisitos ni comisiones.
- Desde 1€ hasta 50.000€.
- Liquidación mensual.
- Protección FGD alemán hasta 100.000€.
Ventajas y desventajas Trade Republic cuenta remunerada
Ventajas Trade Republic cuenta remunerada
- Alta rentabilidad y catálogo de productos para ahorrar e invertir.
- Pago mensual de intereses.
- Desde 1€ y con licencia bancaria alemana.
Desventajas Trade Republic cuenta remunerada
- Sin acceso a tarjetas de débito o crédito como otras cuentas.
- Sin cuentas de ahorro en otras divisas como euros o dólares.
Opinión Trade Republic cuenta remunerada
Trade Republic cuenta remunerada agita el mercado de la cuentas de ahorro al ofrecer un 4% en 2023 con la seguridad de una licencia bancaria alemana. Al no tener que contratar ningún producto de inversión nos parece una de las mejores opciones en el panorama del ahorro y la inversión en Europa.
La cuenta Wise multidivisa o cuenta borderless de Wise es una cuenta corriente sin comisiones ni vinculaciones especialmente diseñada para trabajar con diferentes divisas. Sus comisiones totalmente transparentes y mínimas a la hora de enviar transferencias en una moneda diferente lo han convertido en una de las opciones más seguras de enviar dinero al extranjero.
Se trata de una cuenta que permite 10 iban extranjeros diferntes para recibir pagos desde todo el mundo, sin comisiones. Ofrece de manera gratuita una tarjeta MasterCard y IBAN extranjeros para recibir pagos desde Reino Unido, EE. UU., Australia, Nueva Zelanda y cualquier país en la Eurozona, y sin costes ni para ti ni para quien te envíe dinero.
- Interés variable 3,65% € y 5,04% en GBP
- 10 IBAN mundiales en 1.
- Recibe 10 divisas sin cambio.
- Pago mensual de intereses.
- Desde 1€.
Ventajas y desventajas Cuenta Wise
Ventajas Cuenta Wise
- Diferentes Iban extranjeros para enviar y recibir pagos.
- Comisiones bajas y transparentes al enviar dinero.
- Tipo de cambio real e interbancario
Desventajas Cuenta Wise
- Pocos servicios extras, está enfocado a tratar con diferentes servicios
- Comisión mínima en envío de dinero.
- Comisión de transferencia en la misma divisa.
Opinión Cuenta Wise
La cuenta Wise es recomendable para las personas que necesiten enviar dinero en varias divisas y quieran conocer al detalle las comisiones del servicio. Al usar el tipo de cambio interbancario, las comisiones son bajas en comparación con la competencia. Así mismo, otra de las principales bazas es la de tener diferentes iban extranjeros para las personas que se desplazan al extranjero y necesitan una cuenta local, operativa y funcional.
Collector Bank llega a Raisin a través de su cuenta de ahorro que junto a la cuenta de ahorro Klarna Bank son las opciones para abrir una cuenta en Suecia. Con un mínimo de apertura de solo 1€ se convierte en una de las acciones más rentables para tener el dinero fuera de España. Es una cuenta de ahorro totalmente flexible por lo que el dinero está disponible sin esperas.
Collector Bank es la marca que opera en España que pertenece a Norion Bank AB, uno de los principales bancos suecos fundado en 1999 que cotiza en la bolsa de Estocolmo. Ofrece desde hace años todo tipo de productos financieros en Suecia y desde España solo se puede contratar la cuenta de ahorro desde Raisin. Suecia tiene calificación AAA y es uno de los países más seguros del mundo.
Los fondos del banco están además garantizados por el fondo de garantía de depósitos de Suecia, que garantizan unos 100.000 € por titular, depende del cambio entre la corona sueca y el €. En Suecia los residentes de España no pagan intereses por sus depósitos, así que solo tendrán que informar los intereses brutos en la declaración de la renta. Como en los demás depósitos abiertos a través de Raisin, todo el proceso de apertura del depósito es totalmente online con soporte en español.
- 2,93 % TIN.
- Pago trimestral.
- Mínimo 1€.
- Suecia AAA.
- Sin retención de impuestos.
Ventajas y desventajas Collector Bank cuenta ahorro
Ventajas Collector Bank cuenta ahorro
- Cuenta de país nórdico, seguridad (AAA) contratable desde España.
- Apertura desde 1€ y acceso al catálogo de productos de Raisin.
- Sin retención en impuestos y contratación online.
Desventajas Collector Bank cuenta ahorro
- Limitado a 100.000 €.
Opinión Collector Bank cuenta ahorro
Nuestra opinión sobre Collector Bank y su cuenta de ahorro es muy positiva y se ha posicionado entre las mejores cuentas de ahorro en el extranjero. Si quieres empezar a ahorrar en el extranjero con poco dinero, es una de las mejores opciones ya que ofrece un interés muy generoso y tiene un mínimo de apertura de solo 1€. Con un proceso de apertura online puedes obtener más rendimiento que con tu banco de España y ahorrar en el extranjero, concretamente en Suecia, un país de seguridad AAA.
